Iedereen kan het woord 'gereguleerd' op een website zetten. Het kost niets en betekent op zichzelf niets. Als je geld wilt overmaken naar een crowdfundingplatform, is de enige bewering die telt er een die je zelf kunt verifiëren in een openbaar register – en dat duurt ongeveer twee minuten.
Hier lees je precies hoe.
Wat u zoekt
In de Europese Unie moet een platform dat investeringen van het publiek aantrekt, voldoen aan een bepaalde eis. ECSP-licentie — autorisatie als Europese Aanbieder van crowdfundingdiensten onder Verordening (EU) 2020/1503, bekend als ECSPR.
Daaruit volgen drie zaken, en dat zijn de drie dingen die je moet controleren:
- A nationale toezichthouder De vergunning werd verleend door de financiële toezichthoudende autoriteit van een EU-lidstaat.
- Het platform verschijnt in de richtlijnen van die toezichthouder. openbaar register, met een registratienummer.
- Het komt ook voor in Het EU-brede register van ESMA, Dat is de reden waarom de licentie geldig is in alle lidstaten en niet alleen in het land dat deze heeft afgegeven.
Als een van de drie ontbreekt, doet de bewering "EU-gereguleerd" op de homepage iets wat de documentatie niet ondersteunt.
De twee minuten check
Stap 1 — Zoek de naam van de rechtspersoon
Niet het merk, maar het bedrijf. Scroll naar de voettekst of open de pagina met de voorwaarden, het impressum of de juridische pagina. Je zoekt naar iets als "XYZ Crowd SA" of "XYZ Platform OÜ" — een geregistreerd bedrijf met een rechtsvorm.
Als een platform het moeilijk maakt om dit te vinden, is dat op zich al informatie.
Stap 2 — Zoek in het ESMA-register
ESMA – de Europese Autoriteit voor effecten en markten – publiceert een register van alle geautoriseerde aanbieders van crowdfundingdiensten in de Europese Unie. Dit register is openbaar, gratis en doorzoekbaar. Zoek naar de naam van de rechtspersoon uit stap 1.
In het register staat vermeld welke nationale toezichthouder het bedrijf heeft geautoriseerd, wanneer, en welke diensten het mag aanbieden.
Stap 3 — Controleer dit bij de nationale toezichthouder.
Het ESMA-register verwijst naar een autoriteit in het land van herkomst — ASF in Roemenië, AMF in Frankrijk, BaFin in Duitsland, AFM in Nederland, CSSF in Luxemburg, Finansinspektionen in Zweden, enzovoort. Elk van deze autoriteiten houdt een eigen register bij met een registratienummer.
Een platform met een geldige licentie geeft je dat nummer zonder dat je erom hoeft te vragen. Het platform van Solar Plus Garden publiceert bijvoorbeeld zijn ASF-registratienummer – je kunt het vinden op de website. pagina over dat platform En controleer het zelf. Zo ziet een verifieerbare bewering eruit.
Wat mensen in de war brengt
“"Gereguleerd" zonder te vermelden door wie.
De meest voorkomende. Een bedrijf kan geregistreerd staan als vennootschap, btw-plichtig zijn of lid zijn van een brancheorganisatie, en dit alles omschrijven als "gereguleerd". Geen van deze zaken is een ECSP-licentie.
Een vergunning voor iets anders
Een betaalinstelling, een e-geldinstelling en een beleggingsonderneming onder MiFID zijn allemaal echte vergunningen, geen daarvan valt onder de ECSPR. Een betaalvergunning stelt een onderneming in staat geld te verplaatsen. Het staat niet toe om via crowdfunding investeringen van het publiek aan te trekken.
Een groepsmaatschappij bezit de licentie, niet degene waarmee u een contract afsluit.
Controleer of de entiteit die in het register staat vermeld, overeenkomt met de entiteit die in de documenten staat die u moet ondertekenen. Groepen kunnen zo gestructureerd zijn dat het gelicentieerde bedrijf en het contracterende bedrijf niet hetzelfde zijn.
Een overgangs- of wachtstatus
ECSPR is in november 2021 van kracht geworden met een overgangsperiode. "Aangevraagd" is niet hetzelfde als "geautoriseerd". Als het bedrijf niet in het register staat vermeld, is het niet geautoriseerd, ongeacht wat de tijdlijn op de website aangeeft.
Wat de vergunning wel en niet vertelt
Een geldige ECSP-licentie garandeert dat het platform onder toezicht staat, een Key Investment Information Sheet (KISB) voor elk project moet publiceren, moet beoordelen of een investering geschikt is voor een niet-ervaren belegger, een bedenktijd moet bieden en ervoor moet zorgen dat klantgelden op de juiste manier worden beheerd.
Het vertelt je helemaal niets Het gaat erom of een specifiek project op dat platform een goede investering is. De licentie reguleert de tussenpersoon, niet het resultaat. Platforms met een licentie tonen projecten die mislukken. Dat is geen schandaal – zo werkt beleggen nu eenmaal.
De licentiecheck is dus een minimumvereiste, geen aanbeveling. Zorg eerst dat je die hebt gehaald, en ga daarna pas aan de slag met de daadwerkelijke beoordeling van het project.
Platformen buiten de EU
ECSPR is EU-wetgeving. Een platform buiten de Unie wordt al dan niet geautoriseerd volgens zijn eigen regelgeving: de FCA in het Verenigd Koninkrijk, de SEC en FINRA in de Verenigde Staten, enzovoort. Hetzelfde principe is van toepassing: zoek de entiteit, zoek het register, zoek het nummer.
Als een bedrijf beweert EU-investeerders van buiten de EU te bedienen, vraag dan specifiek op welke basis. Het antwoord moet concreet zijn.
Een korte checklist
- De naam van de rechtspersoon is gevonden, niet alleen het merk.
- Geregistreerd in het ESMA-register van aanbieders van crowdfundingdiensten.
- Vermeld in het register van de toezichthouder van de thuisstaat, met een nummer
- De gelicentieerde entiteit is dezelfde als die in uw contract wordt genoemd.
- De autorisatie is geldig, niet in behandeling of in een overgangsfase.
- Voor dit specifieke project is een KIIS beschikbaar.
Zes regels. Twee minuten. Het is de goedkoopste vorm van due diligence die er is, en bijna niemand doet het.
Deze pagina bevat algemene informatie over het controleren van een wettelijke vergunning. Het betreft geen juridisch of beleggingsadvies en is geen aanbeveling voor een platform. Registers wijzigen; controleer altijd de meest recente gegevens in plaats van af te gaan op een pagina zoals deze. Gepubliceerd door Solar Plus Garden, dat van plan is om via een geautoriseerde ECSP kapitaal aan te trekken en daarom een duidelijk belang heeft bij dit onderwerp — controleer alles onafhankelijk.
